Der Ruhestand bringt viele Veränderungen mit sich nicht nur im Alltag, sondern auch bei der Krankenversicherung. Für Beamte spielt hier die Beihilfe weiterhin eine entscheidende Rolle. Doch wie genau funktioniert die Beihilfe nach der Pensionierung? Welche Unterschiede gibt es zu aktiven Dienstzeiten? Und worauf sollten Pensionäre achten, um optimal abgesichert zu sein? In diesem Beitrag bekommst du einen klaren Überblick.

1. Beihilfeanspruch im Ruhestand

• Grundsatz: Beamte im Ruhestand (Pensionäre) behalten ihren Anspruch auf Beihilfe.
• Beihilfebemessungssatz: Dieser steigt in vielen Bundesländern von 50 % auf 70 % für den Pensionär selbst.
• Ehepartner & Kinder: Für berücksichtigungsfähige Angehörige gelten weiterhin die individuellen Bemessungssätze (oft 70 % für Kinder, 70 % für nicht erwerbstätige Ehepartner).

2. Krankenversicherung im Ruhestand

Da die Beihilfe nur einen Teil der Krankheitskosten übernimmt, brauchen Pensionäre weiterhin eine Restkostenversicherung:

• Private Krankenversicherung (PKV): Meist spezielle Tarife für Pensionäre mit reduziertem Beitrag, da der Beihilfesatz steigt.
• Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Für Beamte eher unüblich, aber unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

NEU: Die Pauschale Beihilfe

Hier geht’s zur Pauschalen Beihilfe.

3. Änderungen gegenüber dem aktiven Dienst

• Höherer Beihilfesatz → niedrigere PKV-Beiträge.
• Eventuelle Anpassung der Selbstbeteiligung in der PKV.
• Neue Tarifstufe bei Versicherern (Beihilfe-Pensionärstarif).

4. Tipps für den Übergang

• Frühzeitig informieren: Spätestens sechs Monate vor der Pensionierung Kontakt zur PKV aufnehmen.
• Tarifwechsel prüfen: Eventuell ist ein günstigerer Beitrag möglich.
• Beihilfeantrag anpassen: Gegebenenfalls neue Formulare oder Nachweise einreichen.
• Wichtig: Schließe möglichst früh einen Beitragsentlastungstarif (BE) ab. Mit dieser Option kannst du deine Beiträge im Alter reduzieren. Sprich uns gerne für eine persönliche Beratung an.

Die Beihilfe bleibt auch im Ruhestand ein wichtiger Pfeiler der Gesundheitsversorgung für Beamte. Der höhere Beihilfesatz kann die Kostenbelastung deutlich reduzieren vorausgesetzt, man passt seine Restkostenversicherung rechtzeitig an.

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Wenn du in Niedersachsen verbeamtet bist oder demnächst wirst, solltest du dich mit dem Thema Beihilfe gründlich auseinandersetzen. Denn seit dem 1. Februar 2024 gibt es eine wichtige Neuerung: die Möglichkeit der pauschalen Beihilfe. In diesem Beitrag erfährst du alles, was du 2025 über die Beihilfe in Niedersachsen wissen musst – inklusive Unterschiede zur klassischen Regelung, Vorteilen, Nachteilen und Fristen.

Was ist die Beihilfe für Beamte?

Die Beihilfe ist ein Zuschuss des Dienstherrn (in diesem Fall des Landes Niedersachsen) zu den Kosten der Gesundheitsversorgung von Beamten, Richterinnen und Richtern sowie berücksichtigungsfähigen Angehörigen.

Dabei unterscheidet man in Niedersachsen seit 2024 zwischen zwei Modellen:

1. Individuelle Beihilfe + private Krankenversicherung (PKV)
2. Pauschale Beihilfe + gesetzliche oder private Krankenversicherung (GKV/PKV)

Individuelle Beihilfe in Niedersachsen

Bei der klassischen Beihilfe übernimmt das Land Niedersachsen zwischen 50 % und 80 % der beihilfefähigen Krankheitskosten. Der Rest muss über eine private Restkostenversicherung abgesichert werden. Für Kinder kann der Beihilfesatz sogar bei 90 % liegen.

Vorteile:

• Hoher Erstattungssatz bei medizinischen Leistungen
• Freie Tarifwahl bei der privaten Krankenversicherung
• Ideal für Beamte mit hohem Einkommen oder ohne familienversicherte Angehörige

Nachteile:

• Oft aufwendige Abrechnung mit PKV und Beihilfestelle
• Eventuell hohe Beiträge im Alter
• Keine Familienversicherung wie in der GKV

Pauschale Beihilfe seit 2024 in Niedersachsen

Seit dem 1. Februar 2024 gibt es in Niedersachsen die pauschale Beihilfe. Wer sich für dieses Modell entscheidet, erhält einen Zuschuss von 50 % zum monatlichen Krankenversicherungsbeitrag – egal, ob gesetzlich oder privat versichert.

Wichtige Info:

• Die Entscheidung ist einmalig und unwiderruflich
• Gilt auch für später berücksichtigungsfähige Familienangehörige
• Bei Wechsel in ein anderes Bundesland kann die Regelung nicht mitgenommen werden, wenn das Zielland die pauschale Beihilfe nicht kennt

Vorteile:

• Einfache Abwicklung (kein Einreichen von Rechnungen)
• Günstiger für Beamte mit niedrigem Einkommen, in Teilzeit oder mit Familie
• Familienmitglieder können ggf. beitragsfrei in der GKV mitversichert werden

Nachteile:

• Max. 50 % Zuschuss zum Krankenversicherungsbeitrag
• Keine Erstattung individueller Gesundheitskosten über Beihilfe
• Kein Zuschuss zur Pflegeversicherung

Frist für die Antragstellung: 31. Januar 2025

Frist für die Antragstellung: 31. Januar 2025

Wenn du vor dem 1. Februar 2024 bereits verbeamtet warst, musst du dich bis spätestens zum 31. Januar 2025 für oder gegen die pauschale Beihilfe entscheiden. Danach ist kein Wechsel mehr möglich.

Empfehlung:

Lass dich vorher unabhängig beraten, zum Beispiel bei der Verbraucherzentrale oder einem spezialisierten Makler. Die Entscheidung betrifft deine gesamte zukünftige Absicherung.

Individuelle vs. Pauschale Beihilfe: Ein Vergleich

Fazit: Welche Beihilfe passt zu mir?

Die pauschale Beihilfe in Niedersachsen kann eine sinnvolle Alternative sein – insbesondere für:

• Beamte mit geringem Einkommen
• Teilzeitbeschäftigte
• Personen mit Vorerkrankungen, die in der PKV teuer wären
• Familien mit mehreren Kindern

Die klassische individuelle Beihilfe + PKV lohnt sich eher für:

• Beamte mit überdurchschnittlichem Einkommen
• Personen mit hohem Leistungsanspruch (Chefarztbehandlung, Einzelzimmer)
• Alle, die langfristig im Beihilfesystem bleiben wollen

Weiterführende Links & Quellen

• Beihilfe Niedersachsen (NLBlV)
• Verbraucherzentrale Niedersachsen – Pauschale Beihilfe
• Gesetzliche Grundlagen – NBhVO

Noch Fragen?

Du bist unsicher, welche Variante für dich die bessere ist? Dann sprich mit deinem Versicherungsberater oder wende dich an eine unabhängige Stelle wie die Verbraucherzentrale. Auch wir sind eine Versicherungsagentur und können dich als Versicherungsberater ergänzend beraten. Hier kannst du Kontakt mit uns aufnehmen: Zum Kontaktformular hier klicken.

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